Modèle ARCHI · Guide

Avant de
commencer

ARCHI est un cadre de structuration patrimoniale. Avant de l'appliquer, quelques bases sont nécessaires. Cette page vous donne les prérequis et les concepts essentiels pour que le modèle fasse sens.

⚠️
Pas de conseil en investissement ARCHI est un cadre de réflexion et d'organisation patrimoniale. Le contenu de ce site est partagé à titre informatif et pédagogique uniquement. Il ne constitue pas une recommandation personnalisée d'investissement. Chaque situation est unique, consultez un professionnel agréé pour des décisions adaptées à votre profil.
Prérequis

Ce qu'il faut avoir en place avant de structurer

ARCHI n'est pas un point de départ absolu. Quatre conditions rendent le modèle applicable et cohérent.

01
Connaître ses revenus et ses dépenses
Combien rentré chaque mois, combien dépensé. C'est la base de tout dimensionnement. Sans ça, impossible de calibrer la brique A, ni de savoir combien investir dans R. Un budget simple suffit. Pas besoin d'un tableau à 50 lignes, juste : revenus nets, charges fixes, dépenses variables, capacité d'épargne mensuelle.
02
Avoir soldé les dettes coûteuses
Un crédit à la consommation à 5% par an annule mécaniquement la performance d'un ETF à 7%. Rembourser une dette chère, c'est un rendement garanti. Les dettes "productives" (immobilier, investissement) ont une autre logique, mais les crédits conso, revolving, et découverts doivent être soldés avant d'investir.
03
Avoir une capacité d'épargne régulière
ARCHI repose sur des flux entrants réguliers, notamment le DCA automatique vers R. Il n'y a pas de montant minimum. 50€ par mois suffisent pour démarrer. Ce qui compte, c'est la régularité, pas le montant. Sans capacité d'épargne, le système ne peut pas s'alimenter.
04
Accepter que investir implique de la volatilité
Les marchés baissent. Parfois de 20, parfois de 30%. C'est normal, c'est le prix de la performance long terme. Si une baisse de 20% vous pousse à vendre, R ne peut pas jouer son rôle. ARCHI est conçu pour absorber ces moments, mais il faut avoir accepté intellectuellement que ça arrivera.
Concepts de base

Les produits et enveloppes à connaître

ARCHI utilise ces produits et enveloppes dans ses implémentations. Voici ce qu'il faut en savoir, sans rentrer dans le détail fiscal, qui est développé dans les principes du modèle.

Les produits
  • ETF Fonds indiciel coté en bourse. Réplique un indice (ex. MSCI World) à moindre coût. Deux types : capitalisant (réinvestit les gains) ou distribuant (verse des dividendes).
  • SCPI Société Civile de Placement Immobilier. Permet d'investir dans l'immobilier sans gérer de bien. Génère des revenus réguliers sous forme de loyers mutualisés.
  • Fonds euros Support d'assurance-vie à capital garanti. Rendement faible mais stable. Disponible sous 72h. La seule implémentation qui combine garantie, liquidité et fiscalité avantageuse.
  • Livrets réglementés Livret A, LDDS, LEP. Épargne garantie, disponible en J+1, exonérée d'impôt. Plafonnés. Ce n'est pas un placement, c'est une réserve de liquidité.
  • Obligations Titres de dette émis par des États ou entreprises. Génèrent des intérêts réguliers. Moins volatils que les actions, moins performants sur le long terme.
Les rôles de chaque produit dans ARCHI sont détaillés dans les briques.
Les enveloppes fiscales
  • PEA Plan d'Épargne en Actions. Exonération d'impôt sur les gains après 5 ans. Plafond 150 000€. Réservé aux actions et ETF éligibles. Enveloppe prioritaire pour la brique R.
  • Assurance-vie (AV) Enveloppe polyvalente. Peut porter des actions, SCPI, fonds euros. Fiscalité avantageuse après 8 ans. L'enveloppe transversale du système, elle sert R, C et H selon les supports.
  • PER Plan d'Épargne Retraite. Les versements sont déductibles du revenu imposable. Argent bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions). Pertinent si TMI ≥ 30%.
  • PEE Plan d'Épargne Entreprise. Dispositif collectif proposé par l'employeur. Les versements peuvent être abondés par l'entreprise. Bloqué 5 ans sauf cas de déblocage anticipé. À intégrer dans la réflexion globale selon l'abondement disponible.
  • CTO Compte-Titres Ordinaire. Aucune contrainte de liquidité. PFU 31,4% sur les gains. Utilisé pour ce qui ne rentre pas dans les autres enveloppes.
La logique d'ordre des enveloppes est détaillée dans le principe fiscalité.
Le modèle ARCHI

Ce qu'ARCHI construit par-dessus

Connaître les produits et les enveloppes, c'est nécessaire. Mais ça ne suffit pas à construire un patrimoine cohérent. C'est là qu'ARCHI intervient.

  • Un rôle précis pour chaque euro. Chaque actif a une fonction dans le système : croissance, revenus, réserve, sécurité. Rien n'est là par hasard.
  • Des règles écrites à l'avance. Quand le marché baisse de 15%, que faire ? La réponse est définie avant que ça arrive. Pas de décision sous stress.
  • Une séparation claire entre le rôle et le produit. Le rôle de chaque brique est permanent. Les produits qui l'implémentent changent selon le profil, la fiscalité, le marché.
  • Un système observable à tout moment. Vous savez où est votre capital, pourquoi il est là, et si le système est en équilibre ou hors cible.
Prochaine étape

Vous êtes prêt à structurer.

Découvrez les cinq briques du modèle ou accédez à l'application pour commencer à cartographier votre patrimoine.

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