1Ma situation 2La séquence 3Par brique 4Checklist
Guide débutant

Vous avez un Livret A.
Et maintenant ?

Vous avez fait le premier geste. Le livret A est là, il joue son rôle. Mais il ne peut pas tout faire. Ce guide vous explique les prochaines étapes, dans l'ordre, sans vous noyer.

Vous avez un Livret A mais rien d'autre · Ce guide est pour vous
Votre point de départ

Ce que vous avez déjà — et ce qu'il manque

Avant de construire, on fait l'inventaire. Le Livret A est une bonne base. Mais seul, il ne constitue pas une architecture.

État du système au départ
✅ Ce que vous avez
Un Livret A ouvert
Une épargne de base (brique A partielle)
L'habitude d'épargner
⬜ Ce qu'il manque
Brique A complète (3-6 mois de dépenses)
Brique R — moteur de croissance (PEA)
Brique H — réserve d'action (fonds euros AV)
Brique C — cashflow (plus tard)
Brique I — sandbox (bien plus tard)
La bonne nouvelle : vous n'avez pas besoin de tout construire en même temps. ARCHI se construit dans un ordre précis. Chaque brique active la suivante. Ce guide vous donne cet ordre.
La séquence

Les 6 étapes dans l'ordre

Ne sautez pas d'étape. Chaque brique est le prérequis de la suivante. L'ordre n'est pas arbitraire — il est dicté par la logique du système.

01
🟦 Brique A
✅ Déjà commencé
Ouvrir un Livret A
C'est fait. Votre Livret A est la base de la brique A — votre matelas de sécurité. Il joue son rôle : absorber les chocs sans toucher au reste du système.
Livret A ouvert ✓
02
🟦 Brique A
→ À faire maintenant
Compléter la brique A jusqu'à 3-6 mois de dépenses
Calculez vos dépenses mensuelles réelles (loyer, alimentation, abonnements, transports). Multipliez par 3 pour le minimum, par 6 pour la cible. Alimentez le Livret A + LDDS jusqu'à ce seuil avant de passer à l'étape suivante. Rien d'autre avant.
Calculer vos dépenses mensuelles Ouvrir un LDDS si Livret A plein Ouvrir un LEP si éligible
03
🟩 Brique R
Étape suivante
Ouvrir un PEA et démarrer le DCA
Une fois la brique A complète, ouvrez un PEA (Plan d'Épargne en Actions). C'est l'enveloppe fiscale optimale pour la brique R. Versez même 150€ pour activer l'horodatage — la date d'ouverture déclenche le compteur fiscal de 5 ans. Puis démarrez un virement automatique mensuel vers un ETF MSCI World.
Ouvrir PEA (Fortuneo, Bourse Direct) Verser 150€ minimum Acheter ETF Amundi MSCI World Automatiser le DCA mensuel
04
🟧 Brique H
Quand R est lancé
Ouvrir une assurance-vie pour le fonds euros
Ouvrez une assurance-vie avec un bon fonds euros (Linxea Spirit 2 est une référence). Versez un premier montant pour activer le contrat et démarrer l'horodatage des 8 ans. La brique H se construit progressivement — commencez petit, alimentez-la avec les surplus mensuels.
Ouvrir AV Linxea Spirit 2 Verser sur fonds euros Cible : 3 mois de DCA en réserve
05
🟨 Brique C
Quand R et H sont en place
Initier la brique C avec une première SCPI en AV
Une fois R et H actifs, vous pouvez initier la brique C. La voie la plus simple : une SCPI via votre assurance-vie. Avantage fiscal immédiat, gestion déléguée, pas de gestion locative. Commencez avec une seule SCPI, observez les distributions, puis diversifiez progressivement.
Choisir une SCPI via AV Iroko Zen ou Remake Live Réinvestir les premières distributions
06
🟥 Brique I
En dernier — quand le système tourne
Ouvrir la brique I avec une petite position BTC
La brique I est la dernière à activer, et uniquement si les briques A, R, H sont en place et fonctionnent. Commencez avec un DCA BTC très faible (20-50€/mois). Ne dépassez jamais 3% du patrimoine total. C'est un POC, pas un moteur de performance.
Max 3% du patrimoine DCA uniquement — pas de lump sum Plateforme régulée (Coinbase, Kraken)
Par brique

Comment monter chaque brique, concrètement

Le détail pratique pour chaque brique — les produits, les plateformes, les montants de départ, les erreurs à éviter.

A
Assise — Le matelas de sécurité
LIVRETS RÉGLEMENTÉS · DISPONIBILITÉ IMMÉDIATE · 3-6 MOIS DE DÉPENSES
▼
Les produits dans l'ordre
1. Livret A
Plafond 22 950€ · Taux réglementé · Retrait en J+1 · Toutes banques · Commencer ici
2. LDDS
Plafond 12 000€ · Même logique que Livret A · À ouvrir quand Livret A presque plein
3. LEP (si éligible)
Plafond 10 000€ · Taux supérieur · Sous conditions de revenus · Vérifier l'éligibilité
Compte courant tampon
1 à 2 mois de dépenses · Ultra-liquide · Ne pas y laisser plus que nécessaire
La règle absolue
→Calculez vos dépenses mensuelles réelles (pas le salaire — les dépenses effectives)
→Cible minimum : dépenses × 3. Cible idéale : dépenses × 6
→Tant que A n'est pas à 3 mois : zéro DCA sur R, zéro alimentation de H ou I
→Si A descend sous 3 mois (urgence) : stopper tout et reconstituer en priorité
Le Livret A ne rapporte pas grand chose. Ce n'est pas son rôle. Son rôle est de vous éviter de vendre des ETF au pire moment.
R
Rendement — Le moteur de croissance
PEA · ETF WORLD · DCA MENSUEL · HORIZON 10 ANS+
▼
Par où commencer
1.Ouvrir un PEA chez Fortuneo ou Bourse Direct (frais faibles, interface claire)
2.Verser 150€ minimum dès l'ouverture pour activer le compteur fiscal des 5 ans
3.Acheter l'ETF Amundi MSCI World (code : CW8) — le plus simple et le plus efficace
4.Mettre en place un virement automatique mensuel vers le PEA
5.Ne plus y toucher — laisser tourner
Les produits possibles
ETF MSCI World — PEA
Core · Diversification mondiale · Amundi CW8 · Frais 0.38%/an
ETF Europe Small Cap — PEA
Satellite · Décorrélation · SMCX Amundi · Après 6-12 mois de DCA World
UC actions — AV
Complément · Post 8 ans AV · Flexibilité de retrait partiel
ETF Émergents — CTO
Satellite · Diversification géo · Uniquement si PEA bien alimenté
La règle la plus importante : ne jamais vendre R parce que le marché baisse. C'est exactement le moment où il faut tenir — et renforcer si possible via H.
H
Hedge — La réserve d'action
ASSURANCE-VIE · FONDS EUROS · TOUJOURS DISPONIBLE
▼
Par où commencer
1.Ouvrir une assurance-vie chez Linxea (Spirit 2 recommandé) — verser 500€ minimum pour activer
2.Allouer 100% en fonds euros au départ — simple, stable, disponible en 72h
3.Alimenter progressivement avec les surplus mensuels
4.Cible initiale : 3 mois de DCA mensuel en réserve
5.Écrire vos règles de déploiement avant qu'une crise arrive
Les règles de déploiement à écrire maintenant
S1Marché actions en baisse de 15% → déployer 1/3 de H vers ETF World en PEA
S2Marché actions en baisse de 25% → déployer 2/3 de H vers ETF World en PEA
S3Marché actions en baisse de 35% → déployer la totalité de H
+Opportunité immo, transition pro, événement patrimonial → H finance aussi
H sert à plusieurs choses — pas uniquement aux krachs. C'est votre capital de liberté d'action. Gardez-le disponible en permanence.
C
Cashflow — Le robinet de revenus
SCPI · ASSURANCE-VIE · FLUX PASSIFS · PHASE 2
▼
À activer uniquement quand R et H tournent
1.Via votre AV déjà ouverte pour H, ajouter une UC en SCPI
2.Commencer par une seule SCPI — Iroko Zen ou Remake Live sont des références
3.Les distributions arrivent trimestriellement — réinvestissez-les au départ
4.Diversifiez sur 2-3 SCPI après 12-18 mois d'observation
La brique C se construit lentement. Ne cherchez pas à aller vite. Les distributions mettront quelques mois à démarrer (délai de jouissance). C'est normal.
I
Innovation — Le sandbox
BTC · MAX 3% · DCA UNIQUEMENT · EN DERNIER
▼
À activer en dernier — et seulement si
✓La brique A est complète (3-6 mois)
✓La brique R tourne (DCA PEA actif)
✓La brique H existe (AV fonds euros)
→Alors seulement : ouvrir un compte sur une plateforme régulée (Coinbase, Kraken)
→Démarrer un DCA BTC de 20 à 50€/mois maximum
→Ne jamais dépasser 3% du patrimoine total — si ça monte, écrêter
Si vous n'avez pas encore A, R et H en place, ne touchez pas à I. L'ordre est le système. Le système est la protection.
Checklist

Les actions concrètes, dans l'ordre

Cochez au fil de votre progression. Chaque case cochée est une brique qui tient.

Calculer mes dépenses mensuelles réelles
Brique A
Définir ma cible brique A (dépenses × 3 à 6)
Brique A
Ouvrir un LDDS si Livret A presque plein
Brique A
Brique A complète à 3 mois minimum ✓
Brique A
Ouvrir un PEA chez Fortuneo ou Bourse Direct
Brique R
Verser 150€ minimum pour activer l'horodatage fiscal
Brique R
Acheter ETF Amundi MSCI World (CW8) en PEA
Brique R
Automatiser un virement mensuel DCA vers le PEA
Brique R
Ouvrir une AV Linxea Spirit 2
Brique H
Verser sur fonds euros — commencer à construire H
Brique H
Écrire mes règles de déploiement S1/S2/S3 à l'avance
Brique H
Ajouter une première SCPI en UC dans mon AV
Brique C
Vérifier que A, R et H sont en place avant d'ouvrir I
Brique I
Démarrer un DCA BTC de 20-50€/mois maximum
Brique I
Prêt à passer à l'action ?

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